Les vraies questions que vous vous posez avant de décrocher le téléphone. Coût, patrimoine minimum, indépendance, rendements, engagement — des réponses directes, sans langue de bois.
Les réponses aux vraies questions que vous vous posez avant de décrocher le téléphone.
Pour tout le monde qui se pose des questions sur son patrimoine, qu'il soit financier ou immobilier. Que vous cherchiez à valider une stratégie déjà réfléchie, à optimiser vos placements existants, ou simplement à savoir par où commencer — le conseil vous est destiné. Il n'y a pas de mauvaise raison de consulter un CGP. Il y a surtout beaucoup d'années perdues à ne pas l'avoir fait.
Le premier rendez-vous est offert. Par la suite, deux possibilités :
1. Vous suivez mes conseils d'investissement. Je suis alors rémunéré par une rétrocession de frais versée directement par la société qui commercialise le produit souscrit. Point important : cette rétrocession ne vous coûte pas plus cher — ces frais sont déjà intégrés dans les produits, que vous y souscriviez seul ou accompagné. En passant par un CGP, vous bénéficiez du conseil, du suivi et de l'expertise sans surcoût par rapport à une souscription en direct. Mon obligation réglementaire de transparence m'impose de vous communiquer le montant exact qui me revient, produit par produit, avant toute souscription.
2. Vous souhaitez un bilan patrimonial sans passer par des conseils d'investissement — simplement pour faire le point sur votre situation. Dans ce cas, les honoraires vous sont facturés directement, généralement 100 €/h.
Dans les deux cas, vous savez exactement à quoi vous vous engagez et ce que vous payez. Aucune surprise, aucun frais caché.
Il n'y a pas de minimum. Cela dit, pour construire un patrimoine de manière efficace et sérieuse, je recommande un point de départ autour de 10 000 € de capital disponible ou 100 € de versement mensuel programmé. En dessous, les frais structurels grignotent la performance réelle. Au-dessus, tout devient intéressant : il s'agit alors de bien orienter chaque euro.
C'est parfait. Je suis précisément la personne qu'il vous faut pour être conseillé au mieux de vos intérêts. Je m'adapte à votre niveau : la pédagogie fait partie intégrante du conseil. Réglementairement, je suis dans l'obligation de réaliser avec vous un test de connaissances pour adapter au mieux les produits proposés à votre profil. Moins vous connaissez le sujet, plus mon conseil sera pertinent — comparativement à un conseiller bancaire ou en assurance qui profite souvent de la naïveté de ses clients pour placer les produits les plus rémunérateurs pour l'établissement, pas forcément pour le client.
Non — et quiconque vous le promettrait devrait immédiatement éveiller votre méfiance. Hors fonds euros à capital garanti et livrets réglementés, aucun placement ne garantit sa performance future. C'est d'ailleurs une règle AMF : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. En revanche, ce que je peux vous fournir, c'est une analyse documentée : rendement historique sur 5, 10, 15 ans, ratio rendement/volatilité, drawdowns maximum, objectifs annoncés par la société de gestion. À partir de ces données vérifiables, nous construisons ensemble une stratégie à l'espérance de rendement réaliste, adaptée à votre horizon et à votre tolérance au risque.
Aucun engagement ne vous lie. Si vous souhaitez mettre un terme à notre relation de conseil, cela se fait librement et sans frais de ma part. Important : vos placements existent juridiquement hors de mon intervention. Votre assurance-vie est souscrite auprès d'un assureur, vos SCPI auprès d'une société de gestion, votre PER auprès de son établissement. Si vous cessez de travailler avec moi, vos contrats continuent d'exister normalement — vous en gardez la pleine propriété et le pilotage, directement auprès de chaque organisme.
Non-salarié d'une banque ou d'un assureur. Je ne suis ni salarié d'une banque, ni d'une compagnie d'assurance. Je travaille en partenariat avec Invest'Aide, un réseau de cabinets libéraux en gestion de patrimoine qui mutualise la formation, la conformité réglementaire et les accords avec les sociétés de gestion. Concrètement, je ne suis obligé de vous vendre aucun produit maison. Ma sélection se fait sur la base de la pertinence pour votre situation — parmi des dizaines de sociétés partenaires — et non sur des objectifs commerciaux imposés par un employeur.
Précision réglementaire : au sens strict de la directive européenne MiFID II, le statut de "Conseiller en Investissements Financiers indépendant" suppose de ne percevoir aucune rétrocession de la part des sociétés de gestion (ou de les reverser intégralement au client). Je ne revendique pas ce statut, mon modèle économique reste plus classique et inclut des rétrocessions — mais leur montant vous est communiqué produit par produit avant toute souscription.
Oui, votre interlocuteur, ce sera moi. Je suis seul dans ma structure : vous aurez toujours affaire à la même personne, celle qui connaît votre dossier, votre histoire et vos objectifs. La réglementation fixe un maximum de 120 clients par conseiller pour garantir un suivi de qualité. Je respecte strictement cette limite — pas de dossier traité à la chaîne, pas de « gestionnaire de compte » anonyme. Une vraie relation, dans la durée.
Aucun problème. Les entretiens peuvent être réalisés intégralement en visioconférence, avec des procédures de signature et de souscription totalement dématérialisées. La qualité du conseil n'en souffre absolument pas.
Bien sûr, et sans jugement. Les placements hérités d'un conseiller bancaire trop pressé, une assurance-vie ouverte il y a 15 ans avec des frais exorbitants, un investissement immobilier défiscalisant qui ne rapporte rien… c'est extrêmement courant. Je le constate chez la majorité des nouveaux clients. Nous commençons par un diagnostic complet de ce que vous possédez. Ensuite, selon les cas, on conserve, on arbitre ou on sort — en tenant compte des frais de sortie, de la fiscalité et du calendrier optimal. Il n'est pratiquement jamais trop tard pour remettre les choses dans le bon ordre.
Non. Mes conseils tiennent compte de votre situation existante et des banques ou assureurs avec lesquels vous travaillez déjà. Vous pouvez parfaitement optimiser vos placements au sein de votre banque actuelle. Je travaille avec les cinq principales banques françaises, ce qui permet d'activer la meilleure solution là où vous êtes, sans vous imposer de rupture.
Vous restez le décisionnaire, toujours. Mon rôle est de vous conseiller en vous exposant les arguments, les avantages et les risques — pas de vous imposer quoi que ce soit. Si vous n'êtes pas convaincu, nous en discutons, et si le désaccord persiste, la recommandation reste lettre morte. Un bon conseil ne se construit jamais contre le client. Si une orientation vous met mal à l'aise, c'est souvent le signe qu'il faut explorer d'autres pistes. Un conseiller qui insiste devrait toujours vous alerter.
C'est entendu, et c'est le point de départ normal. Tout conseil que je formule tient compte de votre disposition au risque — et jusqu'à quel niveau. Évidemment, les performances ne sont pas identiques selon le niveau de risque accepté. Mon travail consiste précisément à vous écouter et à vous recommander le produit le mieux adapté à votre situation et à votre tolérance. La réglementation m'y oblige : tout est transparent, documenté et tracé dans une déclaration d'adéquation.
Je suis là pour vous accompagner dans la durée. Si vous décidez de suivre mes conseils, nous nous reverrons au minimum une fois par an — souvent davantage selon vos besoins — pour : faire le point sur l'évolution de votre situation personnelle et professionnelle, analyser la performance réelle des placements mis en place, adapter la stratégie si vos objectifs, le contexte ou la réglementation ont évolué. Je tiens personnellement à cette relation de confiance dans le temps, car un patrimoine se construit sur le long terme. Les coups d'éclat ponctuels ne font pas une fortune : la constance et l'ajustement, oui.
C'est le cœur du métier. Un conseil patrimonial part toujours d'un projet concret, pas d'un produit. Avant de parler placements, nous définissons ensemble vos objectifs de vie : horizon de la retraite, apport visé pour l'achat, âge des enfants et coût estimé des études, projet de transmission… À partir de là, chaque véhicule trouve sa logique : PER pour la retraite (déduction fiscale à l'entrée, sortie en capital ou rente), assurance-vie multisupport pour un apport à 8-10 ans, SCPI ou private equity pour les projets longs, fonds monétaires ou à échéance pour un horizon court. La stratégie s'ajuste au calendrier, pas l'inverse.
Très bien — votre niveau ressortira sans aucun doute au test de connaissances, et c'est une bonne nouvelle : cela débloque l'accès aux catégories les plus intéressantes. Dans ce cas, je vous apporte des solutions de banque privée et de family office qui ne peuvent être souscrites que par l'intermédiaire d'un CGP agréé ORIAS : FPCI institutionnels, private equity premium, dette privée, infrastructure, assurance-vie luxembourgeoise, SLP dédiées, produits structurés sur-mesure… Ce sont des produits extrêmement performants en rendement, offrant une diversification inaccessible en direct, parfois souscriptibles à partir de 20 000 €. Parlons-en.
Chaque contrat souscrit vous donne accès à un espace en ligne personnel auprès de l'assureur ou de la société de gestion : valorisation temps réel de votre assurance-vie, bulletins trimestriels des SCPI, reporting des unités de compte, historique des versements et arbitrages. Vous êtes propriétaire de votre compte, vous y accédez quand vous voulez. En complément, je reste joignable entre les rendez-vous annuels pour toute question ponctuelle : interprétation d'un document, mouvement de marché qui inquiète, arbitrage à envisager. Un message, un appel — une réponse rapide.
Les placements que je vous propose tiennent compte de vos exigences de liquidité. Si vous souhaitez pouvoir disposer rapidement de votre argent, certains placements le permettent — fonds monétaires, assurance-vie en unités de compte liquides, livrets dynamiques, ETF logés en compte-titres. D'autres supports plus rémunérateurs (SCPI, private equity, produits structurés) imposent un blocage plus long. Tout dépend de votre situation et de l'équilibre que nous construisons ensemble entre disponibilité, rendement et risque.
Cela dépend du placement. Certains produits génèrent un revenu quasi-journalier — un OPCVM monétaire capitalise jour après jour. D'autres versent un dividende ou un loyer après un délai de jouissance de 4 à 6 mois suivant l'investissement, comme la plupart des SCPI. Dans tous les cas, je vous expliquerai en détail, produit par produit, quand et comment les revenus seront perçus, leur périodicité, et leur traitement fiscal.
Bonne question — et chaque cas est particulier. La prise en compte de la fiscalité ainsi que l'optimisation fiscale font pleinement partie de mes conseils. Flat tax (PFU 30 %) ou barème progressif, abattements assurance-vie après 8 ans, exonération des plus-values de private equity sous conditions, régime des revenus fonciers pour les SCPI, dispositifs de défiscalisation (PER, FCPI, FIP, Girardin…) : la réponse dépend vraiment de votre situation globale. Contactez-moi pour un diagnostic personnalisé.
Le secret professionnel s'applique intégralement — au même titre que pour un avocat ou un expert-comptable. Toutes les informations que vous me confiez sont couvertes par une obligation stricte de confidentialité inscrite dans le code monétaire et financier. Sur le plan technique, je respecte le RGPD : vos données sont stockées sur des outils professionnels agréés, chiffrés, hébergés en Europe. Vous disposez à tout moment d'un droit d'accès, de rectification et de suppression. Aucune donnée n'est jamais transmise à un tiers sans votre accord explicite.
Vos placements vous appartiennent directement — ils sont détenus à votre nom chez les assureurs, sociétés de gestion ou établissements partenaires, et non dans ma structure. En cas de cessation d'activité de ma part, vos contrats continuent sans interruption : assurances-vie, PER, SCPI, PEA — tous restent actifs et accessibles indépendamment de mon intervention.
Pour la continuité du suivi et du conseil, mon cabinet est adossé au réseau Invest'Aide, qui garantit la reprise de l'accompagnement par un confrère du réseau, sans rupture ni délai. Vous ne vous retrouvez jamais seul face à vos placements.
Le plus simple est de fixer dès aujourd'hui un rendez-vous sur la page dédiée. Le premier échange est toujours offert, et permet de voir si la méthode vous convient.
Contactez-moi directement par téléphone. Malgré l'abondance de canaux modernes — e-mail, messageries, réseaux sociaux — je n'ai toujours pas trouvé mieux qu'un appel téléphonique pour établir une relation directe, sentir les attentes et répondre précisément aux interrogations. Mon numéro : 06 74 27 20 60.
C'est précisément l'objet du premier rendez-vous, offert et sans engagement. Je préfère répondre de vive voix à une vraie question qu'écrire des paragraphes génériques. Réservez un créneau — ou appelez-moi directement au 06 74 27 20 60.
Une trentaine de minutes, en visio ou par téléphone, pour comprendre votre situation et vérifier la pertinence d'un accompagnement.